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银行存款增速放缓,人们为什么不爱把钱存银行了?

时间:2018-05-18来源: 作者:admin点击:
银行存款增速放缓,人们为什么不爱把钱存银行了? 2018-05-1514:49来源:港股解码银行/贷款/利率 原标题:银行存款增速放缓,人们为什么不爱把钱存银行了?港股解码,香港财华社王牌专栏,20年专注港股,金融名家齐聚,做最有深度的原创财经号。看完记得订阅、评论、点赞哦。近年来,我国银行的

银行存款增速放缓,人们为什么不爱把钱存银行了?

2018-05-15 14:49来源:港股解码银行/贷款/利率

原标题:银行存款增速放缓,人们为什么不爱把钱存银行了?

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近年来,我国银行的存款增速放缓,目前各项存款余额的同比增速已经降至1979年以来的最低水平。在2017年的11月和2018年的2月,我国人民币新增存款为负数,也就是说,新增贷款在一定程度上已经超过了新增存款。

来源:新华社

在过去的4月份,当月的人民币贷款增加1.18万亿元,同比多增797亿元。当月的人民币存款增加5352亿元,同比多增2721亿元。4月的新增贷款便超过了新增存款。也就是说,银行的负债在逐渐上升,这让几乎每一家银行都开始焦虑和不安。

存款增速为何放缓?

首先,是资本市场大环境的变化,在过去的几年里,资本市场持续活跃,楼市大涨,股市回暖,这些项目的火热导致资金分流。同时,互联网金融蓄势大发,各种理财产品层出不穷,而银行的存款利率在丰富的互联网金融产品面前,似乎失去了诱惑。

其次,从上文数据也可以看出,与存款增速放缓相对应出现的是贷存比的提高。这背后反映的是人们消费和投资观念的变化,对于个人来讲,超前消费更能享受生活;对于公司来讲,“借钱”投资则更能抢占商机。

如何应对?

中国人民银行率先做出了举措。首先,中国人民银行预备从4月25日起下调大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率1个百分点;其次,在降准当日,持有未到期MLF(中期借贷便利)的银行,各自按照“先借先还”的顺序,用降准释放的资金偿还其所借央行的MLF,降准释放的资金略多于需要偿还的MLF。一方面,这增加了银行体系资金的稳定性,另一方面,释放的增量资金增加了小微企业贷款的低成本资金来源,可谓是一箭双雕。

与降准在差不多时间出现的,还有存款利率的上调。根据新京报记者报道,目前四大行一年期30万大额存单均较基准利率上浮45%,另有股份制银行100万起存的大额存单上浮50%,城商行上浮幅度最大,达到55%。与存款利率上调同步出现的,还有贷款利率的上调。首先,这可以给猛增的中长期贷款降温;其次,银行经营的根源便是从存款利息与贷款利息之中获取利息差,贷款利率的上调则可以平衡各银行上调的存款利率。

另外是结构性存款产品的增发,结构性存款产品指的是普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具(主要是各类期权),通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的业务产品。在近年来,结构性存款产品越发受到欢迎,增速十分明显。

2016年12月末,中资全国性大型银行个人结构性存款为0.90万亿元,而2017年12月末,这一数字涨到1.33万亿元,较2016年12月份增长48.23%。中资全国性中小型银行个人结构性存款规模则由2016年12月的0.97万亿元涨到2017年12月的1.43万亿元,涨幅达到47.48%。而进入2018年以来,个人结构性存款继续保持2017年的上涨趋势,数据显示,截至2018年2月,中资全国性大型银行个人结构性存款达到1.69万亿元,中资全国性中小型银行个人结构性存款达到1.74万亿元。

以上的各种措施,都是银行为了吸引客户存款而采取的,但是人们消费投资观念正在变得越来越时尚,银行可以如愿以偿吗?

作者:施琳慧

编辑:夏雨辰返回搜狐,查看更多

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