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宋清辉:风险加权资产增速大于贷款余额增速说明风险性较高

时间:2018-04-23来源: 作者:admin点击:
宋清辉:风险加权资产增速大于贷款余额增速说明风险性较高 2018-04-2306:40来源:宋清辉银行/股息/贷款 原标题:宋清辉:风险加权资产增速大于贷款余额增速说明风险性较高著名经济学家宋清辉向记者表示,风险加权资产增速大于贷款余额增速,说明此行的贷款结构风险性较高。溧水农商行持续“补血”

宋清辉:风险加权资产增速大于贷款余额增速说明风险性较高

2018-04-23 06:40来源:宋清辉银行/股息/贷款

原标题:宋清辉:风险加权资产增速大于贷款余额增速说明风险性较高

著名经济学家宋清辉向记者表示,风险加权资产增速大于贷款余额增速,说明此行的贷款结构风险性较高。

溧水农商行持续“补血”注册资本 4年增资超八成

连续4年“补血”注册资本,溧水农商行的注册资本由2013年的30000万元,增加至了55512.08万元,相当于增加了超八成的注册资本,不过,2014年~2016年,溧水农商行的核心资本充足率仍处于不断下滑的状态。

每经记者 边万莉 每经编辑 姚祥云

2018年,商业银行即将迎来资本充足率的最终大考。按照监管要求,到今年底,其他类银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别要达到7.5%、8.5%、10.5%。不过,江苏溧水农村商业银行(以下简称溧水农商行)2017年上半年一级资本充足率为8.60%,这对于2017年过渡期8.1%的监管红线来说,已十分逼近。

值得注意的是,溧水农商行在2014~2016年通过分红转增股的方式追加了注册资本,并最终于2017年将注册资本增加至55512.08万元。但即使连续4年追加注册资本,其2014年、2015年、2016年的核心资本充足率仍一直处于下降趋势。不过,截至2017年年末,溧水农商行资本充足率、核心资本充足率已分别达到了14.8%、11.49%。

一级资本充足率曾逼近红线

2018年的到来,意味着《商业银行资本管理办法(试行)》(以下简称《管理办法》)这一文件实施的过渡期已经进入到最后一年,商业银行迎来了资本充足率的最终大考。《管理办法》将银行划分为系统重要性银行以及其他银行两大类,到2017年年底,其他类银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别要达到7.1%、8.1%、10.1%,而到今年年底,上述指标则要分别达到7.5%、8.5%、10.5%。《每日经济新闻》记者注意到,溧水农商行2017年上半年一级资本充足率为8.60%,逼近2017年底达到8.10%的监管要求,不过,其在第三季度又大幅增长至12.69%。

溧水农商行,前身为溧水县农村信用合作联社,于2011年改制,2012年8月10日正式成立开始营业,注册资本30000万元。2013、2104、2015、2016年度股东分红时现金与转增股相结合,分红转增股后,注册资本变为37791.19万元。

资本充足率方面,溧水农商行在2013年~2017年的数据分别是13.4%、12.5%、11.9%、13.09%、14.8%。2017年上半年及三季度为12.31%、16.35%,均处在及格线之上。值得一提的是,溧水农商行风险加权资产和贷款余额在2017年上半年增速均有所放缓,但依然是风险加权资产增速大于贷款余额增速。著名经济学家宋清辉向记者表示,风险加权资产增速大于贷款余额增速,说明此行的贷款结构风险性较高。

具体来看,溧水农商行在2013年~2017年的风险加权资产分别是526681.73万元、654600.54万元、793720万元、1037542.53万元、1344361.95万元;从2014年开始依次对应的风险加权资产增长速度为24.29%、21.25%、30.72%、29.57%。贷款余额在2014年~2017年的增速分别是23.73%、21.12%、24.27%、18.82%。对比风险加权资产和贷款余额来看,两者在2016年的增速达到了近几年来最大,同年的拨备覆盖率151.18%也是近几年最低。宋清辉认为,由此可以说明此行在2016年在贷款方面出现了较大的问题。

2016年,溧水农商行的不良率为2.82%,到2017年降至2.38%。一位银行业研究人员告诉记者,风险加权资产和贷款余额增速都很高,并且拨备覆盖率也比较低的情况下,不良爆发的可能性很大。不良风险的暴露有一个过程,因为银行可以通过很多的财务处理手段,比如把它设为关注类,但实际上很多关注类可能很快就会成为不良,现在的不良率不高不代表未来不会上升。

连续4年“补血”注册资本

据年报显示,2014、2015、2016年年度股金分红时实行现金与转增股相结合,转增股分红后,注册资本变为37791.19万元,这三年的增幅均为8%。据国家企业信用信息系统显示,溧水农商行从2014年至2017年,连续四年追加注册资本。其中,溧水农商行于2017年8月将注册资本增加至40512.08万元,增幅为7.2%。另据2017年年报数据,溧水农商行在2017年完成增资扩股,增资完成后,其注册资本由2013年的30000万元增加到了55512.08万元,增幅达85.04%。但即使是在不断增加注册资本的情况下,2014、2015、2016年核心资本充足率一直处在下降趋势,具体数据分别是11.38%、10.78%、9.06%。

据2016年年报显示,溧水农商行持有5%(含5%)以上的股东一共有三个,分别是南京中盛铁路车辆配件有限公司、江苏紫金农村商业银行股份有限公司、南京圣马可家居有限公司。其中,南京中盛铁路车辆配件有限公司的持股比例由2013年的5.05%增加至7.08%;江苏紫金农村商业银行股份有限公司、南京圣马可家居有限公司从2013年起持股比例分别维持在20%、5%不变。

截至2016年报告期末,该行股本金根据来源和归属分为:法人股东173户,股本金28111.72万元,占股本总额的74.39%。自然人股东1228户,股本金9679.47万元,占股本总额的25.61%,其中职工股东239户,股本金1681.32万元,占股本总额的4.45%。股本金中投资股37791.19万元,占股本总额的100%。

除此之外,溧水农商行在2016年9月正式发行了二级资本债券3亿元,时间期限10年。《每日经济新闻》记者注意到,溧水农商行在2015年、2016年、2017年的净利润分别是11500.39万元、9022.98万元、14342.06万元。

《每日经济新闻》记者就连续追加注册资本等问题多次致电溧水农商行,但接听电话的工作人员表示不清楚,让记者拨打另外一个电话;二次拨通电话后,对方同样表示不清楚不好回复,以忙碌的理由挂断了记者电话。同时,向溧水农商行发去的采访函在截稿时间也未收到回复。原标题:溧水农商行持续“补血”注册资本 4年增资超八成返回搜狐,查看更多

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